Faire l'acquisition d'un nouveau véhicule, devenir propriétaire d'une maison, ou encore partir quelques semaines en vacances sont autant de dépenses importantes qui ponctuent l'existence de nombre de ménages. Afin de financer de tels projets, la souscription d'un crédit auprès d'une banque s'avère souvent inévitable. Dans cette perspective, plusieurs solutions peuvent être proposées. Si vous hésitez entre un prêt personnel et un crédit renouvelable, les lignes qui suivent reviennent sur les principales différences qui existent entre les deux formules ainsi que sur leurs caractéristiques propres.

Le crédit renouvelable : définition et présentation

Si vous vous demandez qu'est ce que le crédit renouvelable, consulter le site particuliers.sg.fr apportera une réponse précise à vos questions. Outre la définition recherchée, vous obtiendrez des informations pertinentes sur la manière de procéder pour obtenir un prêt. Communément désigné par les termes de "crédit revolving", le crédit renouvelable s'apparente à une réserve d'argent dans laquelle l'emprunteur est libre de puiser dès qu'il le souhaite. Elle peut être employée pour subventionner les achats les plus divers. Aucun rythme n'est imposé quant à son utilisation. Vous avez la possibilité d'utiliser la totalité de la somme prêtée en une seule fois ou de répartir vos dépenses dans le temps. L'organisme de crédit ne vous demandera aucun justificatif quant à la manière dont vous comptez vous servir votre prêt. Le principal avantage d'une telle formule réside dans sa souplesse et la liberté qui est octroyée à l'emprunteur. Si vous optez pour un crédit revolving, votre banque vous remettra une carte de crédit dite "renouvelable" afin de rendre vos achats plus aisés. Au fur et à mesure que vous remboursez votre emprunt, l'argent dont vous disposez se reconstitue. Si le prêt renouvelable présente des atouts indéniables, il s'agit aussi d'une offre qui n'est pas sans risque. Mal géré, il peut rapidement conduire à des difficultés financières. Selon le site economie.gouv.fr, il serait même à l'origine de près de 85 % des cas de surendettement. Si vous envisagez d'opter pour cette formule, veuillez vous assurer au préalable de vos capacités de remboursement et de votre bonne santé financière. N'hésitez pas non plus à solliciter les conseils de votre banquier.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel et en quoi diffère-t-il du crédit renouvelable ?

Autre formule prisée des consommateurs, le prêt personnel se décline en deux formules distinctes :

  • Le prêt personnel affecté : dans ce cas, l'argent remis à l'emprunteur est destiné au financement d'un projet spécifique. Afin de prouver la bonne utilisation du crédit, la banque exige une pièce justifiant la dépense (il peut s'agir d'une facture, d'un bon de commande, etc.). Une fois le contrat de prêt signé, vous disposez d'un délai de 14 jours pour vous rétracter.
  • Le prêt personnel non affecté : à l'instar du crédit renouvelable, vous pouvez employer la somme obtenue pour subventionner n'importe quel projet qui vous tient à cœur. Aucun justificatif n'est demandé par le prêteur.

Le prêt personnel apparaît comme le crédit à la consommation le plus fréquemment sollicité. S'il présente des éléments communs avec un emprunt renouvelable, il s'en démarque cependant sur plusieurs points :

  • La durée des fonds : un prêt personnel constitue une provision d'argent ponctuelle qui disparaît une fois que le montant est utilisé dans sa totalité et intégralement restitué à l'organisme prêteur. A contrario, le crédit renouvelable se reconstitue à chacun de vos remboursements et vous assure une réserve financière permanente.
  • La durée de l'emprunt : le crédit revolving se renouvelle tous les ans alors qu'une limite de temps est attribuée au prêt personnel. Si vous souhaitez en bénéficier à nouveau, vous êtes contraint d'effectuer une nouvelle demande. Vous pouvez connaître la période durant laquelle s'étend l'emprunt en vous référant à votre contrat.
  • Les mensualités et les échéances de remboursement : la durée pour rembourser un prêt personnel est établie entre 3 mois au minimum et 84 mois au maximum. Dans le cas d'un crédit renouvelable, la période varie selon l'importance de la somme empruntée. Elle est fixée à 36 mois pour un montant en deçà de 3000 euros et à 60 mois pour un prêt qui dépasse ce seuil. Si les échéances sont ajustables pour un crédit renouvelable, elles sont mensuelles et à date fixe pour un prêt personnel.
  • Les taux d'intérêts : ceux d'un prêt personnel oscillent entre 5 et 10 %. Ils sont beaucoup plus conséquents pour un emprunt renouvelable puisqu'ils peuvent atteindre les 20 %.
  • Le montant : il est de 6000 euros au maximum pour un emprunt renouvelable. Pour un prêt personnel, vous pouvez emprunter jusqu'à 75 000 euros.

Prêt personnel ou crédit renouvelable : lequel choisir ?

Si vous hésitez entre souscrire un prêt personnel ou un crédit revolving, votre choix devra avant tout être dicté par vos besoins. Il est préférable de réserver la première formule à la réalisation d'un projet bien défini et dont vous connaissez exactement le coût. Elle s'avère la meilleure solution pour satisfaire à un besoin précis et coûteux, comme l'achat de meubles, le financement de vos noces, etc. Les modalités de remboursement étant fixées d'emblée, la gestion d'un prêt personnel ne laisse pas de la place à la surprise. La mécanique sur laquelle repose le crédit renouvelable se révèle tout autre. En mettant à disposition de l'emprunteur, une réserve d'argent (dont le montant est convenu au départ) dans laquelle il peut piocher à tout moment, il constitue une solution que l'on peut qualifier d'appoint. Le crédit revolving est indiqué pour répondre à des besoins ponctuels et variés, tels que le paiement d'un loyer ou l'achat d'une télé. Si vous n'utilisez pas la somme à votre disposition, l'emprunt ne vous coûtera rien. Toutefois, comme mentionné précédemment, il présente un taux d'intérêt élevé et peut conduire au surendettement si l'on n'y prend garde.